Primeiro banco da RDC e da África Central em termos de ativos totais, a Rawbank registou em 2025 um crescimento excecional das suas receitas, impulsionado pela diversificação das suas atividades e pela aceleração da sua estratégia de transformação.

Segundo os dados do seu relatório anual consultado pela Bankable, o banco congolês alcançou um produto bancário líquido (PBL) de 681,8 milhões de dólares em 2025, um aumento de 32,6% num ano, face a uma progressão de apenas 6% em 2024. O resultado antes de impostos situou-se em 329,4 milhões de dólares (+34%), enquanto o resultado líquido atingiu 231,6 milhões de dólares, correspondendo a um aumento mais moderado de 8,9%, penalizado por uma triplicação dos encargos fiscais para 97,7 milhões de dólares.

Para a diretora financeira, Kadija Sangho Keita, este desempenho «confirma a diversificação das receitas, com uma contribuição significativa do crédito, das atividades de transação e de tesouraria em todos os nossos segmentos de mercado».

Esta evolução reflete uma transformação progressiva do modelo económico da Rawbank, historicamente muito dependente das grandes empresas mineiras. O banco está agora a reforçar as suas atividades nos pagamentos, serviços transacionais, banca de investimento, mercados financeiros, digitalização e financiamento das PME.

Em 2025, a Rawbank destacou-se particularmente na banca de investimento com a estruturação de um empréstimo sindicalizado de 400 milhões de dólares destinado ao projeto mineiro de cobre de Kamoa-Kakula. Participou igualmente na preparação da primeira euro-obrigação soberana da RDC, concluída em abril passado com uma emissão de 1,25 mil milhões de dólares. O banco desenvolveu também a primeira sala de mercados moderna do país.

No segmento das PME, a Rawbank afirma ter concedido mais de 5000 financiamentos, num volume de cerca de 500 milhões de dólares, graças ao programa «20 000 PME». Foi igualmente assinada uma parceria com a COPA-Transforme para canalizar, ao longo de cinco anos, cerca de 300 milhões de dólares em subvenções para aproximadamente 5000 PME.

Paralelamente, o banco alargou a sua oferta com o lançamento do leasing financeiro e o desenvolvimento da bancassurance, cujo volume de negócios cresceu mais de 150%. Os serviços digitais, as redes de agentes bancários e os programas dedicados ao empreendedorismo feminino figuram também entre os eixos de crescimento destacados.

RAW 2030

Estas evoluções inserem-se no âmbito do novo plano estratégico «RAW 2030», cuja implementação começou este ano. Segundo o banco, este programa visa transformar «a solidez da Rawbank numa verdadeira força de impacto ao serviço dos seus clientes e do financiamento da economia real».

Esta nova orientação foi acompanhada por uma mudança de identidade visual em abril de 2025, com um logótipo inspirado no leopardo congolês e um novo slogan: «Rawbank. Mais do que um banco, o futuro começa aqui».

Para o diretor-geral Mustafa Rawji, a prioridade centra-se agora «na economia real, aquela que cria emprego, rendimento e tecido produtivo». Esta estratégia reflete-se na evolução da carteira de crédito, que aumentou 10% para 2,29 mil milhões de dólares, enquanto os depósitos cresceram mais modestamente para 4,8 mil milhões de dólares (+1,1%). Até 2030, a Rawbank ambiciona elevar o seu rácio crédito/depósitos de 47,8% para 50%.

O banco pretende igualmente aumentar a sua exposição ao financiamento das PME e das cadeias produtivas, de forma a reduzir progressivamente a sua dependência dos grandes grupos mineiros. Com o programa «20 000 PME», visa apoiar 20 000 pequenas e médias empresas até 2030.

Para além das oportunidades de crescimento, o RAW 2030 responde também a um contexto concorrencial mais exigente. «O setor bancário africano está a estruturar-se em torno de atores cada vez mais poderosos. A concorrência intensifica-se. As margens reduzem-se», explica Thomas De Dreux-Brézé.

Nesta perspetiva, o banco ambiciona, até 2030, aumentar o seu total de ativos de 6,8 mil milhões para mais de 10 mil milhões de dólares, o seu PBL de 681,8 milhões para 938 milhões de dólares e o seu resultado líquido de 231,6 milhões para 350 milhões de dólares, mantendo simultaneamente rácios prudenciais superiores às exigências do Banque centrale du Congo.

Pierre Mukoko e Boaz Kabeya, para a Bankable.