A Nigéria lança a National Payment Stack (NPS), uma infraestrutura unificada de pagamentos digitais, visando acelerar transações e fortalecer a interoperabilidade entre bancos e fintechs.
A estratégia nigeriana historicamente baseada no modelo "tudo-banco", cede espaço às fintechs que vêm transformando drasticamente o cenário econômico do país.

A Nigéria está modernizando sua infraestrutura de pagamentos com a National Payment Stack (NPS), uma plataforma unificada destinada a reforçar a interoperabilidade entre bancos e fintechs em um mercado em rápida transformação impulsionado por pagamentos digitais. O Nigeria Inter-Bank Settlement System (NIBSS) espera que também funcione como um portal para transações transfronteiriças em uma escala africana.

A Nigéria lançou sua National Payment Stack (NPS), uma nova infraestrutura unificada para pagamentos digitais, destinada a acelerar as transações e a reforçar a interoperabilidade entre bancos e fintechs, anunciou o Nigeria Inter-Bank Settlement System (NIBSS). A primeira transação ao vivo ocorreu na sexta-feira, 7 de novembro de 2025, entre a fintech PalmPay e o Wema Bank, e foi realizada "em alguns milissegundos" com liquidação instantânea, de acordo com um comunicado do NIBSS.

Criada sob a supervisão do Banco Central da Nigéria (CBN), a NPS sucede ao NIBSS Instant Payments (NIP), estabelecido em 2011. Este sistema tornou a Nigéria um pioneiro africano em transferências instantâneas, mas tornou-se difícil de adaptar ao rápido crescimento dos pagamentos digitais e à diversificação dos atores. Entre 2015 e 2024, o número de transações processadas pelo NIP aumentou mais de dez vezes, excedendo 9 bilhões de operações por ano, de acordo com o CBN.

Por muito tempo, a estratégia nigeriana de pagamento baseou-se no modelo "tudo-banco", herdado do programa "Payments System Vision 2020" lançado pelo CBN em 2007. A ideia era construir um ecossistema dominado pelos bancos, onde cada serviço financeiro - transferência, pagamento ou crédito - teria que passar por uma conta bancária.

No entanto, essa abordagem está mostrando suas limitações hoje: o crescimento surpreendente das fintechs móveis como OPay, PalmPay ou Kuda tem transformado profundamente a paisagem. Esses atores, muitas vezes "mobile-first", permitem pagamentos, transferências ou microcréditos sem passar pelos canais bancários tradicionais, atingindo assim milhões de clientes desbancarizados. Segundo o TechCabal, mais de 70% do volume total de pagamentos eletrônicos na África passou por plataformas nigerianas em 2024, e as fintechs locais agora gerenciam mais de metade das transações digitais do país.

Até agora, as fintechs só podiam acessar o sistema por meio de bancos parceiros; a nova plataforma agora oferece a eles uma conexão direta e integração total no ecossistema nacional de pagamentos.

Baseado no padrão internacional de mensagens financeiras ISO 20022, o NPS introduz uma arquitetura chamada "multi-rail", capaz de conectar bancos, operadores de dinheiro móvel e prestadores de serviços de pagamento. Ele também permite liquidações instantâneas, inclusive entre diferentes ecossistemas, e pode eventualmente interagir com o sistema pan-africano PAPSS (Pan-African Payment and Settlement System).

Nigéria, a maior economia da África, espera assim reforçar a inclusão financeira em um país onde mais de 38 milhões de adultos permanecem desbancarizados.

O lançamento ocorre algumas semanas após o do sistema regional de pagamentos instantâneos PI-SPI na União Econômica e Monetária da África Ocidental (UEMOA), coordenado pelo BCEAO. Essas duas iniciativas refletem a aceleração da modernização dos pagamentos digitais na África Ocidental.

Fiacre E. Kakpo