Durante o exercício de 2023/2024, a Etiópia recebeu mais de 6 mil milhões de dólares em remessas migratórias (remittances) provenientes da sua diáspora. No entanto, uma parte significativa desses fluxos continua a transitar por circuitos informais. Uma tendência que o país dos negus pretende inverter.

O Commercial Bank of Ethiopia (CBE), o segundo maior banco público do país, anunciou o lançamento do CBE Connect, uma nova plataforma digital desenvolvida em parceria com a fintech local StarPay Financial Technologies, com o objetivo de reunir mais de sete serviços financeiros numa única aplicação.

Apresentada como uma ferramenta-chave da estratégia Digital Ethiopia 2030, a plataforma permite, nomeadamente, transferências diretas a partir de bancos internacionais para wallets fintech e contas bancárias na Etiópia, em várias moedas, incluindo o dólar. Visa igualmente facilitar o pagamento de faturas, as transferências interbancárias, a gestão das finanças do dia a dia e até certos investimentos domésticos, como a aquisição de bens imobiliários ou de veículos.

Segundo responsáveis do CBE citados pela Ethiopian News Agency (ENA), a aplicação pretende reduzir a dependência das redes informais de transferência de dinheiro, ao mesmo tempo que promove a inclusão financeira, incluindo em zonas com fraca conectividade, graças a um modo de funcionamento offline.

Uma ferramenta de formalização das remessas, no centro dos desafios macroeconómicos

Por detrás deste anúncio tecnológico esconde-se um desafio macroeconómico central: a captação dos fluxos financeiros da diáspora. Durante o exercício fiscal de 2023-2024, a Etiópia declarou ter recebido mais de 6 mil milhões de dólares em remessas migratórias. No entanto, tal como acontece em muitos outros países africanos, uma parte significativa desses fluxos passa por circuitos informais, limitando a capacidade do Estado de reforçar as suas reservas cambiais e de integrar esses recursos no sistema bancário.

Ao facilitar transferências diretas para contas bancárias e wallets domésticos, o CBE Connect procura formalizar esses fluxos, com potenciais impactos na balança de pagamentos, na liquidez do sistema bancário e na rastreabilidade financeira.

Além disso, a parceria entre o CBE e a StarPay ilustra uma tendência mais ampla em África: a hibridização entre bancos tradicionais e fintech. Com efeito, cada vez mais bancos procuram combinar a sua base de clientes e a sua credibilidade institucional com a agilidade tecnológica das start-ups, num contexto de concorrência crescente por parte de atores digitais regionais e globais. Na África Ocidental, por exemplo, a fintech DJAMO oferece uma conta bancária e um cartão VISA emitido pelo banco BGFI, enquanto a Wave assinou vários acordos com bancos para disponibilizar serviços de transferência de dinheiro entre contas bancárias e contas Wave.

Esta abordagem visa igualmente preservar a relação com o cliente face às fintech internacionais que se dirigem diretamente à diáspora africana através de aplicações de transferências transfronteiriças de baixo custo.

Importa ainda salientar que, para além das transferências, o CBE Connect posiciona-se como um canal de investimento para a diáspora, facilitando a aquisição de bens e a gestão de ativos na Etiópia. Esta dimensão insere-se numa estratégia mais ampla que procura transformar as remessas em capital produtivo — um desafio crucial para um país confrontado com necessidades massivas de financiamento do desenvolvimento. Contudo, subsiste a delicada questão do custo dessas transferências, que limita o verdadeiro potencial desta importante fonte de recursos financeiros. Segundo o Banco Mundial, transferir 200 dólares para a África Subsaariana custa, em média, cerca de 8%, uma das taxas mais elevadas do mundo.

Moutiou Adjibi Nourou